En Arequipa se pagan intereses más altos por créditos informales

Según IPE y Asbanc, 2 de cada 10 personas optan por esta modalidad.

Arequipa es la ciudad donde se paga los intereses más altos por créditos informales, cifras que llegan al 83% por encima del tope fijado por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), el cual es de 87.91% desde noviembre de 2022, según resultados de una encuesta realizada por el Instituto Peruano de Economía (IPE), con el apoyo de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). Eso quiere decir, que la devolución es más del 160% de lo recibido.

Las personas encuestadas revelan que en el último año (2023) en Arequipa, se pagan los intereses más altos del país por encima del tope del BCRP en Trujillo (80%), Cusco y Lima (76%) e Iquitos (62%), ciudades donde se entrevistó a mil 200 usuarios. De los encuestados en la Ciudad Blanca, dos de cada 10 indicaron haber accedido a préstamos informales.

Los resultados de la encuesta revelan que los créditos informales tendrían una alta tasa de cumplimiento con la devolución del préstamo. El 86% de las familias que recibieron un crédito informal en el último año ya terminó de pagarlo, mientras que el 8% tuvo algún problema para devolver el préstamo.

“Sin embargo, el 35% de los que se retrasaron en el pago fue amenazado o presionado de alguna manera. Es posible que las amenazas sobre este grupo sean suficientes para inducir al cumplimiento de los plazos pactados a los otros prestatarios que no declaran ser sujetos de estas. Asimismo, es posible que esta cifra esté subestimada debido al temor de comentar sobre estas prácticas delincuenciales”, señala el IPE.

REALIDAD NACIONAL

Según el estudio del IPE, el 8% de hogares urbanos a escala nacional declaró haber recibido un crédito informal en el último año. Es decir, cerca de 580 mil familias participarían en este mercado cada año, las cuales reciben en promedio mil 700 soles por crédito. El uso más extendido de los préstamos informales está en la zona oriente del país, donde uno de cada cinco hogares habría adquirido un crédito de un prestamista o casa de empeño en los últimos 12 meses.

Asimismo, se encontró que casi la mitad de los que recurrieron a estos préstamos terminaron pagando una tasa anualizada de al menos 500%. Ello es por lo menos 10 veces más caro que el crédito de consumo o de microempresa promedio en el sistema financiero peruano.

No obstante, a pesar del elevado costo de financiamiento, el 49% de prestatarios informales admite estar satisfecho con los créditos recibidos. Para estas personas, el principal motivo por el que se opta por el mercado informal es la rapidez del trámite y la ausencia de requisitos que les serían difíciles de cumplir ante una entidad formal (como el estar reportado en Infocorp).

CRÉDITO FORMAL

El uso de herramientas digitales, como las billeteras móviles, puede impulsar el uso de servicios financieros formales. Estas plataformas representan un primer punto de contacto con las entidades financieras para poder desarrollar perfiles financieros que faciliten créditos futuros, de manera rápida y a una tasa menor que la que se paga en la mayoría de los créditos informales.

Los resultados de este estudio son suficientes para demostrar que el mercado de crédito informal significa altos costos para los que participan en él, además de abrir las puertas a actos ilícitos. Las alternativas de solución son claras. Hace falta entonces que se tomen decisiones de política técnica, bien informadas, para que más peruanos puedan acceder a servicios financieros formales, seguros y adecuados a sus necesidades.

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