5 mil arequipeños recurrieron a los créditos hipotecarios

Mediante una hipoteca se asegura el cumplimento de pagar un préstamo dando en garantía un inmueble, casa, terreno, local comercial, entre otros. En Arequipa unas 5 mil personas recurrieron a este tipo de financiamiento el pasado año, según informó el Registro de Propiedad Inmueble de la Superintendencia Nacional de los Registros Públicos (Sunarp).

La entidad reportó que la inscripción de hipotecas creció por tercer año consecutivo. A nivel nacional, en el año 2017 se inscribieron 92 mil 305 hipotecas, lo que significó un incremento de 3,05% respecto de las 89 mil 572 registradas en el 2016.

Arequipa fue una de las 14 regiones del país donde se registró un crecimiento importante, que llegó al 4,65%, si lo comparamos con las más de cinco mil inscripciones del año pasado con las 4 mil 795 registradas el 2016. No obstante, el departamento de Puno lidera este aumento de inscripciones al crecer 77,43%, pasó de 421 hipotecas inscritas el 2016 a 747.

Como se sabe, mediante una hipoteca se asegura el cumplimento de pagar un préstamo dando en garantía un inmueble. En la hipoteca intervienen: el acreedor (puede ser un banco, empresa o persona natural) y el propietario del inmueble. Para que una hipoteca sea válida debe estar inscrita en la Sunarp.

Los créditos hipotecarios se otorgan a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de su vivienda, siempre que tales préstamos sean garantizados con hipotecas debidamente inscritas a favor de la empresa del sistema financiero.

Los bancos generalmente ofrecen dos tipos de tasas de interés que se pueden fijar para un crédito hipotecario: la Tasa de Interés Fija que se establece cuando contratas el crédito hipotecario y se mantiene constante hasta la cancelación; la Tasa de Interés Mixta que combina una tasa fija por los primeros años y luego se aplica una tasa variable por el resto del financiamiento.

En este tipo de créditos las entidades recurren a seguro de desgravamen, el cual  garantiza a la empresa financiera la recuperación del monto adeudado, y a su vez, libera a los herederos de la persona natural de la obligación de pagar del saldo del crédito.

No es obligatoria la contratación de un seguro de desgravamen; no obstante, algunas entidades del sistema financiero lo establecen como requisito para el otorgamiento del crédito.

El crédito hipotecario puede pagarse anticipadamente, de forma parcial o total, es decir cancelar las cuotas del crédito antes de la fecha de vencimiento previamente pactada con la empresa, pudiendo elegir entre la reducción de las cuotas o del plazo del crédito. Dicho pago no se encuentra sujeto al cobro de una comisión, gasto o penalidad de algún tipo o cobros de naturaleza o efecto similar.

COMPARE

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) cuenta con un aplicativo online donde el usuario puede comparar los intereses que cobran las entidades financieras (bancos, cajas municipales, rurales y financieras) en sus distintos tipos de créditos, entre ellos los créditos hipotecarios.  

Para Arequipa, en el caso de un préstamo hipotecario por 120 mil soles a pagarse en 15 años, la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) varía de acuerdo a cada entidad, desde 11,95 % (Banco GNB) hasta 30,02 % (Mibanco). El aplicativo también presenta el comparativo con el monto a pagar mensualmente.

Asimismo, en el caso de un préstamo de 240 mil soles a pagarse en 15 años, la TCEA varía entre 11,87 % y 30,02 %, con cuotas mensuales desde los 2 mil 793.16 hasta 5 mil 822.15 soles respectivamente.

Para acceder al comparador de créditos hipotecarios y demás productos financieros puede visitar la página web:http://www.sbs.gob.pe/app/retasas/paginas/retasasInicio.aspx?p=C

LEVANTAMIENTO DE HIPOTECA

Una vez que cancele la última cuota del crédito hipotecario debes pedir a la entidad financiera el levantamiento de la hipoteca inscrita a su favor, para que tu inmueble quede libre de todo gravamen. La entidad financiera está obligada a entregarte de manera gratuita la minuta de levantamiento de hipoteca.

FACILIDAD 

La Ley Nº 30478 establece que los afiliados al Sistema Privado de Pensiones podrán disponer de hasta el 25% del fondo acumulado en su cuenta individual de capitalización (CIC) para pagar la cuota inicial de la compra de un primer inmueble, siempre que se trate de un crédito hipotecario, o para amortizar un crédito hipotecario que haya sido utilizado para la compra de un inmueble, en ambos casos otorgado por una entidad del sistema financiero.

DATO

La TCEA es la tasa que incluye todos los cobros de un crédito. En el caso del aplicativo los porcentajes estuvieron actualizados hasta el 13 de febrero de 2018. Para una información detallada visite la entidad financiera de su elección.